你好,2018,让我们在支付行业疯狂搞事吧

发表于 讨论求助 2019-06-13 16:59:40

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“2017年过去了,我很怀念它”


不管怎么样,2017年算是过去了,过去的一年里,支付行业发生了很多故事以及产生了太多变化,在年初手刷的0.72%价格同盟正式宣告破裂,而后各?#19994;头?#29575;吹响了进军的号角,市场竞争的肉搏厮杀正式展开帷幕,也就在这个时候付临门强势崛起,立刷逆袭成功,拉卡拉强力政策教你做人,贷款类mpos空有噱头,多国境外pos手刷收割智商税,公益类0费率大行其道,一机百户、千户的多商户pos、花呗套现市场空前火热;

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这一年同名卡快捷支付+线上三级分销类无卡支付钱包产品开始初现峥嵘,微信支付宝的“星火计划”“春雨计划”声势滔天,而银联的云闪付、二维码才姗姗来迟,紧接着手刷拒付?#20102;?#22823;面积爆发众代理商背锅,某二清公司跑路引得圈内一片哗然;


第四批牌?#25307;?#23637;惊闻乐富阵亡噩耗让大家?#30431;?#29392;悲,监管开始严查一机多商户但?#25307;?#29978;微,自选商户池类手刷mpos成为标配,买卖用户信息充?#22836;?#25442;机搞的大家相互指责,万众瞩目的网联正式上线,民生银行小清算?#34892;?#19996;窗事发,银行、支付机构遭人行罚单收到手软;

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这一年高额激活返现导?#29575;?#22330;出现职业羊毛党让大代理束手无策,银发217号文吹起打击二清号角,各类扫码通道?#20197;?#20851;停,信用卡代还类产品开始火爆市场,监管要求持证机构进行自查进入白热化,一直到最近的人行终于发布了《条码支付业务规范》影响深远。

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“凶残的扫码支付……”


这一年要说什么事情对银行卡收单行业影响最大,让大家感受最深的肯定是微信支付宝强势杀入了线下收单市场,二维码支付让整个产业生态产生了最玄幻莫测的变化;


自2016年9月6号费率改革后,线上费率不在改革范畴内,而线下刷卡手续费施行借贷分离、一般类、民生类、封顶类行业统一,手续费?#26432;?#26126;降暗升,让所有的支付机构对未来利润?#26143;?#21482;是踹踹不安,而在费改之后,微信支付宝开始大规模发展服务商,“星火计划”“春雨计划”一时间声势无两,其二维码支付率先捅了线下银行卡收单一刀;

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其低廉的线上费率?#26432;竞?#36817;乎为0的商户准入门槛让原有的线下收单生态遭到?#29616;?#25171;击,凶猛的补贴和奖励让很多怀揣梦想的创业青年迅速在全国成立了一群群的扫街大军,在接下来的半年时间内让二维码深入到祖国大地的街街巷巷,一时间二维码贴纸洛阳纸贵。同时间马云的无现金社会号召得到了全社会的响应和争议;

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此时传统收单行业内的聪明人嗅到了机会,“公众号+台码”模式在短短两个?#29575;?#38388;内成为各代理商的主力业务,但好景不长,两个月后微信支付对信用卡交易的大规模限额直接让?#22235;?#24335;?#24067;?#22829;折,以发展线下真实小微商户的聚合支付一码付则让微信支付宝的服务商迎来了资本的风口;


而在此之后银行渠道的微信支付宝交易通道则催生了一大批?#26412;?#21512;支付?#25945;ǎ?#25104;为了收单市场的红角儿。直到年底291号文件的出台。这份文件的出台意味着某些粗放式的发展模式的结束,也意味着基于合规的新模式的开始。

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?#21543;?#30721;支付迎来规范标准,基于安全消费额度收到限制”

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可以这么说,在此之前很多人一?#28909;?#20026;一张印有二维码的贴纸就足以替代pos机,甚至认为无终端化将是未来的最终趋势,而《条码支付业务规范》的出台再次告诉了大家,央妈的意图很明显,就是要弱化第三方支付账户的金融属性;


当初人行发放支付牌照时就明确了第三方支付账户的定位应该只能是便民一层,平时满足个人用户的小卖小卖等支付交易需求,充当移动支付钱包即可,银行卡账户作为最基础的金融属性的额地位不能动摇。另外最最重要的是,由于二维码支付的功能实在太过强大,由此引发的?#24335;?#23433;全问题近来常屡见报端,各类纷争?#31471;?#19981;少。


?#21543;?#30721;支付的两种限制”


于是我们在《条码支付业务规范?#20998;鋅吹劍?#20010;人用户和商户使用扫码支付都受到了不同的限制,个人用户使用扫码支付无非就两个动作,拿出手机扫商户的码或者被商户扫码,新规规定:扫商户的静态码付款者名下任何账户日交易额度不超过500元。?#34892;Х乐?#21508;类利用扫码通道方式引起的欺诈?#20102;ⅰ?/span>

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那如果消费额度超过了500块怎么办?重点来了!超过500额度以后一律让商户扫消费者的码,扫500块以下的额度时,用户不用输入密码或指纹,可以叫无密扣款,自己看账单确认就行。


而消费的金额在500以上1 000块以内消费者需要指纹验证一下或者输入密码验证,而消费额度在1000以上5000块以内,消费者就需要同时输入指纹?#20820;?#30721;验证至少两种。更大消费额度的呢,支付机构就要自己和商户谈限额标准并且需要数字证书,而消费者更需要电子签名。

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那么对商户摆在柜台上的静态收款二维码有什么限制呢?用微信支付宝账户里的零钱不管(限500元),但要是用绑定账户的信用卡进行交易,那么商家一天只能收“信用卡类交易”不超过1000元,一个月不超过1万元。这主要是为了?#20048;?#21033;用商家二维码进行信用卡套现,pos机的优势和地位重新得到认可。

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?#21543;?#30721;支付的管理统一?#22836;?#29575;统一,pos机终端重大利好”

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讲了这么多,意思就是说,二维码收款贴纸以后只适合小微商户收500块以内的款,想要用二维码支付收更大的款,就必须使用扫码终端,这大概就是明年可以看见的其中一条发展方向了,扫码设备、带有扫码功能的智能pos等将迎来新的市场机?#24119;?#21516;时按?#23637;?#33539;规定,还有?#38477;?#21464;化,一个是管理统一,一个是手续费统一。


管理统一的意思是以后微信支付宝(服务商)要做全国市场的二维码收单,那么就要跟其他做银行卡收单的支付机构一样,要在全国各省会/计划单列市成立分公司或办事处进行本地收单业务的管理维护等工作,并且要向当地人行进行报备和随时汇报定期检查等等。意味着监管不再对二维码收单进行另眼相看,而是和银行卡收单保持同样的管理方案。

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手续费统一的意思是原本二维码费?#25163;?#34892;的还是线上那一套,微信支付宝由于强大的议价能力,各个银行、渠道的?#26432;?#19981;同,平均只有千1左右,在此基础上还进行对餐饮类商家进行手续费补贴,此规定就要求只要是线下收单,不管是扫码还是银行卡都应该对商户进行分类,统一制定标准的手续费。市场公平性得到了伸张。

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关于这份文件的后续影响我们将继续跟踪报道分析,这里先止?#30465;?#19981;管怎么样,2017还是过去了,这一年有人亏有人赚,有人哭有人笑,有人茫然有人振奋,?#34892;?#20154;人已经退出,也有很多人选择加入,凡此种种历历在目书不尽言,但这就是支付江湖。而2018年,必将成为最精彩的一年,监管趋紧,但创新不断,让我们?#24403;?018年,?#24403;?#38046;?#20445;?#20154;自强,天不弃!

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